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ネット生保の更新保険料…保険料急増

更新時の保険料も気にしましよう


結婚したばかり。例えば30歳で保険に入ったときには10年後20年後に更新するにせよ、そんな先の保険料のことなど考えません。しかし更新してその保険料を払い続けることになる可能性も高いのです。

新契約時の当面10年間の保険料だけでなく更新後の保険料の差にも注目しましょう。そう考えると当面10年の保険料の差なんて大したことでない、ということも多いはずです。

(10年間の保険ではなく20年・30年の長期の保険も保険料を払えるのならば選択肢になります。)

ライフネット生命・オリックス生命・メットライフアリコ生命は同一年齢なら新契約の保険料も更新保険料も同じです。


詳細…各生保の保険期間

ネクスティア生命の更新保険料は注意



ネット生保のネクスティア生命にはこんな制度があります。「健康チャレンジ」。保険期間10年が満了した際に、インターネット上で健康状態の告知をし健康なら保険料が割り引かれる制度です。



更新前の30歳からの保険料は2,360円です。更新後の40歳からの保険料は通常が5,740円です。しかし「健康チャレンジ」として告知して健康だとなると4,720円になります。

さて40歳の新契約保険料は4,740円なのです。しかし更新だと保険料は5,740円です。ただし健康チャレンジ通過だと4,720円です。これは更新時の通常の保険料が高過ぎるとも言えます。健康チャレンジ通過したとしても新契約の保険料から20円しか安くなっていません。

ネクスティア生命ライフネット生命オリックス生命
健康チャレンジの場合4,720円制度なし制度なし
新契約の場合…4,740円4,910円4,601円
通常の更新の場合…5,740円4,910円4,601円


他の保険会社は「更新保険料」も「新契約保険料」も同一なのが普通です。だから健康でも不健康でも「新契約保険料」で更新です。

ネクスティア生命の場合には「新契約保険料」で更新するためには告知して健康でないといけないのです。不健康であれば割高な保険料が強制されるのです。

「健康なら安くなる」のではなく「不健康なら高くなる」というのが「健康チャレンジ」制度です。

健康チャレンジ通過すると「更新」ではなく「再加入」とされています。そしてそこで「告知」をしていますから、知らず知らずに告知義務違反をしている可能性があります。告知義務違反の怖いところは自分でもきずかずに告知義務違反をしてしまうことです。告知義務違反で保険契約解除の心配が残ることになります。

なお健康チャレンジで告知して健康チャレンジ通過できなかったなら通常の保険料5,740円になりますが、このときは告知義務違反の心配はありません。


<健康チャレンジ不可の場合の告知について>

お問い合わせいただきました通り、健康チャレンジの告知内容により、健康チャレンジの保険料率を適用されず自動更新をされた場合、健康チャレンジをされなかった方と同様に告知義務違反による解除はおこなわれません。
http://www.oshiete-hoken.net/plzXoo+index.action+detail+qid+6755.htm



健康体保険料等の更新についての扱い


保険会社によって扱いが違いますから注意して下さい

メットライフアリコ
ソニー生命
  • 30歳契約時　非喫煙や健康体での割引保険料として…
  • 40歳更新時　喫煙やメタボになっていても割引保険料のままです。

ＮＫＳＪひまわり生命…よく理解して
  • 30歳契約時　非喫煙や健康体での割引保険料として…
  • 40歳更新時　標準体の保険料になってしまいます。
  • 割引保険料のためなら40歳更新時に40歳で非喫煙健康体として新契約することになります

ネクスティア生命…騙されるな！
  • 30歳契約時　通常の保険料(割引ではない)
  • 40歳更新時　新契約より高い割増し保険料…更新時は不健康と考えるのでしょうか、通常の新契約よりも高い保険料にしてしまいます。
  • 40歳更新時に「健康チャレンジ」として実質的に新契約すれば「健康チャレンジ」保険料として、少しは安い保険料になります。

ネクスティア生命


以下は参考データです。不要なら読み飛ばして下さい。

各保険会社の「新契約保険料」と「更新時保険料」です。ライフネット生命とオリックス生命は利用者同じですが、ネクスティア生命は更新時の保険料が高くなります。そして「健康チャレンジ」適用時の保険料も違い複雑です。

30歳で契約して更新を繰り返し30年間継続した場合、つまり30歳「新契約保険料」と40歳「更新時保険料」と50歳「更新時保険料」を払い続けた時の保険料合計額も算出してあります。参考として下さい。

ライフネット生命「かぞくへの保険」　期間10年　月払保険料
 

2000万　男性

 

新契約

更新

 

 

新契約

更新

 

30歳

2,406

←

 

35歳

3,278

←

 

40歳

4,910

4,910

 

45歳

7,596

7,596

 

50歳

11,546

11,546

 

55歳

17,194

17,194

 

30年間合計

 

2,263,440

 

 

 

3,368,160

 

60歳

なし

26,926

 

65歳

なし

なし

 

 

2000万　女性性

 

新契約

更新

 

 

新契約

更新

 

30歳

1,646

←

 

35歳

2,220

←

 

40歳

3,102

3,102

 

45歳

4,502

4,502

 

50歳

6,106

6,106

 

55歳

8,120

8,120

 

30年間合計

 

1,302,480

 

 

 

1,781,040

 

60歳

なし

11,940

 

65歳

 

なし

なし

60歳新契約の設定はなく更新のみあり。65歳は新契約の設定はない。65歳での更新はなく保険契約は終了する。 
ネクスティア生命保険「カチッと定期」　期間10年　月払保険料

 

2000万　男性

 

新契約

更新

健康
チャレンジ

 

新契約

更新

健康
チャレンジ

30歳

2,360

←

←

35歳

3,180

←

←

40歳

4,740

5,740

4,720

45歳

7,120

8,220

7,100

50歳

10,820

11,740

10,600

55歳

15,960

16,740

15,740

30年間合計

 

2,380,800

2,121,600

 

 

3,376,800

3,122,400

60歳

24,940

25,620

24,720

65歳

40,520

41,260

40,280

 

2000万　女性

 

新契約

更新

健康
チャレンジ

 

新契約

更新

健康
チャレンジ

30歳

1,660

←

←

35歳

2,200

←

←

40歳

3,100

3,240

3,060

45歳

4,380

4,580

4,360

50歳

5,980

6,260

5,760

55歳

7,700

8,240

7,480

30年間合計

 

1,339,200

1,257,600

 

 

1,802,400

1,684,800

60歳

11,120

11,720

10,900

65歳

17,660

18,280

17,440

 
オリックス生命　「ブリッジ」　期間１０年　月払保険料

 

2000万　男性

 

新契約

更新

 

 

新契約

更新

 

30歳

2,393

←

 

35歳

3,167

←

 

40歳

4,601

4,601

 

45歳

6,981

6,981

 

50歳

10,367

10,367

 

55歳

15,113

15,113

 

30年間合計

 

2,083,320

 

 

 

3,031,320

 

60歳

23,155

23,155

 

65歳

37,362

37,135

 

 

2000万　女性

 

新契約

更新

 

 

新契約

更新

 

30歳

1,713

←

 

35歳

2,201

←

 

40歳

2,987

2,987

 

45歳

4,225

4,225

 

50歳

5,591

5,591

 

55歳

7,237

7,237

 

30年間合計

 

1,234,920

 

 

 

1,639,560

 

60歳

10,349

10,349

 

65歳

16,402

16,175

 

オリックス生命の65歳新契約保険料は1000万円の場合の保険料の2倍の数値によっている。そのため新契約保険料と異なる。そのため新契約保険料と異なる。


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